LTV? DSR? 정확하게 무슨 뜻이죠?....새 정부 DSR 규제 충격 완화?

어렴풋이 대략적인 뜻을 알고 있지만, 정확한 뜻은 잘 모르고 있을 수 있어요. 저도 이번 글을 작성하면서 정확한 뜻을 알게 되었는데요.

 

LTV란?

Loan to Value Ratio의 약자로, 주택 담보 가치에 따른 대출금의 비율을 뜻함. 담보가치(주택 가격) 대비 대출비율. 담보 인정 비율. 

 

예시)

주택 가격이 5억, LTV가 70%이면 = 5억 * 0.7 (07%) = 3.5억이 최대 금액이 된다.

 

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현재 변화된 LTV 규제 비율

	9억원 이하	9억원 초과
투기 및 투기 과열 지구	40%	20%
조정대상지역	50%	30%
비규제지역	70%

 

• '무주택, 처분조건부 1 주택자'의 LTV 한도는 축소되지 않는다.  
• 규제 지역 LTV 규제 비율은 신규 대출에 한해 적용된다. 

새 정부에서는 LTV 규제 비율 완화 의지를 비추고 있어, 어떻게 변화될지 관심을 모으고 있다. 

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DSR란?

Debt Service Racio의 약자로, 총부채 원리금 상환비율을 뜻한다. 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융 부채의 원리금 상환액 비율. 연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출한다.  

 

계산 공식)

DSR = (연간 대출 원리금 상환액 + 기타 대출의 연간 원리금 상환액 ) / 연간 소득

미국은 서브프라임 모기지 사태 이후 금융 소비자 호보를 위해 통상적으로 43%으로 DSR을 규정하고 있다. 통상적으로 40퍼센트까지는 적정 수준, 70퍼센트를 넘으면 이자를 내기에도 벅찬 수준으로 간단하게 이해하시면 됩니다.

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워낙에 전세도 갚아야 할 부채이지만 DSR에 정책적으로 빠져있다. 하지만 이번 윤석열 정부 인수위에서는 DSR에 전세 대출을 포함하기로 하였다.

 

은행 주담대 만기 40년으로 연장??? (2022. 4. 22 보도 내용)

DSR 규제로 대출 한도가 줄어든 고객 대상으로 은행들이 주택 담보 대출 만기를 40년까지 늘리고 있다. 위 공식처럼 만기가 줄어들면, 갚아야할 원리금이 줄어들어 가게의 부담이 줄어들게 된다. 22일 하나은행은 만기를 35년 → 40년으로 연장했으며, 타 은행 (KB국민. 신한. 우리. NH농협 등 주요 은행들도 연장 안을 검토 중인 것으로 알려졌다. 

 

은행들이 주택담보대출 만기를 연장하는 것은 새 정부의 가계 대출 정책 기조가 LTV 규제 비율은 온화하되 차주별 DSR은 유지하는 쪽으로 방향을 잡아하기 때문으로 해석된다.